Как подать на банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция и причины отказа

Как подать на банкротство через МФЦ: порядок в семи шагах

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура без суда и финансового управляющего. Вы сами заполняете заявление и список кредиторов, сдаёте их в многофункциональный центр, а через шесть месяцев после публикации в реестре процедура завершается. Правила подачи записаны в статье 223.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь я разбираю саму подачу: какие бумаги собрать, как заполнить каждую графу списка кредиторов, что происходит в первые дни после подачи и что делать, если МФЦ вернул заявление. Подходите ли вы вообще под бесплатную процедуру, я подробно разобрал в статье об условиях банкротства через МФЦ. Здесь напомню их коротко.

1. Проверьте условия. Долг без штрафов и пеней от 25 000 до 1 000 000 ₽ и одно из четырёх оснований по приставам, пенсии, пособию или семилетнему взысканию.
2. Закажите справки, если ваше основание их требует. Срок выдачи — до 10 рабочих дней.
3. Соберите сведения о долгах: кредитная история, справки о задолженности, банк данных приставов, налоги.
4. Заполните список кредиторов по форме Минэкономразвития. Это главный документ всей процедуры.
5. Заполните заявление и подпишите оба документа.
6. Сдайте документы в МФЦ по месту жительства или пребывания и получите расписку.
7. Проверьте запись в реестре через несколько рабочих дней. С публикации начинается шестимесячный срок.

От первого шага до записи в реестре обычно проходит три-четыре недели. Почти всё это время уходит на справки и сведения о долгах, а не на сам МФЦ.

Что проверить до подачи заявления, чтобы его не вернули

Большинство возвратов можно предсказать заранее. Перед тем как садиться за бланк, ответьте на четыре вопроса.

1. Укладываетесь ли вы в сумму с запасом? Сложите основной долг и проценты по всем кредиторам. Штрафы и пени для порога не считают, но в список вы их всё равно впишете. Если вышло 950 000 ₽ и больше, проценты за время сбора справок могут вывести вас за миллион.
2. Какое у вас основание? Откройте банк данных исполнительных производств ФССП и найдите себя по ФИО, дате рождения и региону. Для первого основания нужна запись об окончании «ст. 46 ч. 1 п. 4» и ни одного производства, возбуждённого после неё.
3. Не было ли у вас внесудебного или судебного банкротства за последние пять лет? Повторно подать заявление можно не раньше чем через пять лет после завершения или прекращения прошлой процедуры.
4. Нет ли сделок и ожиданий, которые сделают МФЦ опасным? Продажа машины родственнику, дарение доли, ожидаемое наследство. Формально МФЦ это не проверяет, но кредитор может перевести дело в суд. Подробно эти ситуации — в статье о выборе между МФЦ и судом.

Проверьте старый регион, если переезжали. Производство ведёт отдел приставов там, где вы жили, когда его возбудили. Штраф ГИБДД или налог, который взыскивают в другом регионе, МФЦ увидит, даже если вы о нём забыли.

Если не получилось

• Сумма больше 1 000 000 ₽. Не убирайте кредиторов из списка, чтобы уложиться. Неуказанный долг останется, а сокрытие даёт кредитору повод для суда. Ваш путь — банкротство через арбитражный суд или, при стабильном доходе, реструктуризация долгов через суд.
• Основания нет, потому что производство действующее. Пока с вас удерживают зарплату, пристав не окончит его как безнадёжное. Ждать бесплатной процедуры можно годами. Посчитайте, сколько вы потеряете на удержаниях, и сравните с расходами на суд.
• После окончания по пункту 4 появился штраф. Первое основание закрыто, даже если штраф уже оплачен. Проверьте пенсионное основание, основание пособия и семи лет.

Какие документы нужны для банкротства через МФЦ

Пакет зависит от основания. Для всех случаев нужны паспорт, заявление и список кредиторов. Справки добавляются по основаниям 2–4.

Справку о неисполненном документе выдают по статье 9.1 закона об исполнительном производстве. Обратитесь туда, где документ сейчас исполняется: в отдел приставов, в банк, где арестован счёт, или в бухгалтерию, которая удерживает долг из зарплаты или пенсии. Срок выдачи — до 10 рабочих дней.

Все справки должны быть выданы не раньше чем за три месяца до подачи. Закажите их в один день: через две недели у вас будет полный пакет, и запас по сроку останется большой.

С недавних изменений закон разрешает не прикладывать справки, если МФЦ и реестр могут проверить сведения по межведомственным запросам в Соцфонд и ФССП. На практике такая проверка срабатывает не всегда: банк не ответил вовремя, данные в базах не совпали, и заявление возвращают. Со справками на руках этот риск исчезает, поэтому приносите их.

Что ещё подготовить для списка кредиторов

• Кредитные истории из всех бюро. Узнать, в каких бюро хранится ваша история, можно на Госуслугах. Два отчёта в год в каждом бюро бесплатны.
• Справки о задолженности от каждого банка и МФО: основной долг, проценты, штрафы отдельно. Берите их за одну-две недели до подачи.
• Сведения о налогах из личного кабинета налогоплательщика.
• Судебные приказы и решения, если они есть: в них видно сумму и кто взыскатель.
• Расписки, квитанции ЖКХ, документы о поручительстве и алиментах — этих долгов нет в кредитной истории.

Если не получилось

• В справке отказали. Справку не выдают, если условие не выполнено: например, документ предъявлен меньше года назад. Посмотрите дату предъявления, посчитайте, когда пройдёт год, и закажите справку снова после этой даты.
• Банк не даёт справку о задолженности. Возьмите выписку в приложении или запросите справку письменно через офис или почту. Пока ответа нет, ориентируйтесь на кредитную историю и судебный приказ, но перед подачей сверьте сумму ещё раз.
• Справка устарела, пока вы собирали остальное. МФЦ вернёт заявление. Закажите новую до подачи: три месяца считают от даты выдачи до дня обращения.

Как заполнить список кредиторов для банкротства через МФЦ

По статье 223.6 закона после процедуры вас освобождают только от долгов из списка и только в тех суммах, которые вы указали. Забыли микрозаём — он остался. Указали 120 000 ₽ вместо 145 000 ₽ — разница осталась. Поэтому список кредиторов важнее самого заявления.

Список составляют по форме, утверждённой Минэкономразвития. Бланк можно взять в МФЦ или скачать на сайте вашего МФЦ. В нём два главных раздела: сведения о кредиторах и сведения о должниках, то есть о тех, кто должен вам. Кредиторов по обычным долгам и по долгам, связанным с предпринимательством, вписывают отдельно.

Денежные обязательства: кредиты, займы, расписки, ЖКХ

На каждого кредитора — отдельная строка. Заполните графы так:

• Содержание обязательства. Что это за долг: кредит, кредитная карта, заём, договор поручительства, коммунальные услуги, заём по расписке.
• Кредитор. Полное название организации или ФИО человека. Если долг продан, пишите нового владельца, а не банк, который выдавал кредит.
• Место нахождения кредитора. Юридический адрес организации из её реквизитов или адрес человека, если вы его знаете.
• Основание возникновения. Номер и дата договора, судебного приказа или решения суда.
• Сумма обязательства. Всего и отдельно — сколько из этого уже просрочено.
• Штрафы, пени и иные санкции. Отдельной графой. Для порога в 1 000 000 ₽ их не считают, но от неуказанных санкций вас не освободят.

Обязательные платежи: налоги и взносы

Налоги вписывают в отдельный подраздел: наименование налога или сбора, недоимка, штрафы и пени. Суммы берите из личного кабинета налогоплательщика на дату заполнения.

Пример заполнения, цифры условные

Здесь общий долг без санкций — 507 200 ₽, порог соблюдён с запасом. В список вошли все четыре долга, включая заём у знакомого, которого нет в кредитной истории.

В конце списка поставьте дату и подпись. Подпишите каждую страницу, если список занимает несколько листов: так меньше шансов, что сотрудник МФЦ попросит переделать.

Частые ошибки в списке

• Вписан старый банк вместо коллектора. Кому принадлежит долг сейчас, видно в кредитной истории и в уведомлении об уступке. Как устроена продажа долгов, я разобрал в статье о том, что делать, если банк продал долг коллекторам.
• Сумма взята из старой справки. Проценты идут каждый день. Справка двухмесячной давности почти всегда показывает меньше, чем вы должны на день подачи.
• Забыты долги вне бюро: налоги, ЖКХ, расписки, поручительства, алименты.
• Штрафы не указаны вовсе. Для порога их не считают, а для освобождения указывать нужно.

Часть долгов не списывают при любой процедуре: алименты, возмещение вреда здоровью, моральный вред. В список их внесите, но освобождения по ним не будет. Полный перечень — в статье о том, какие долги списывают, а какие нет.

Если не получилось

• Не знаете, у кого сейчас долг. Напишите первоначальному кредитору и попросите сведения об уступке. Если ответа нет, а неясных долгов несколько, суд надёжнее: там освобождение не зависит от того, правильно ли вы назвали кредитора.
• Не можете найти адрес кредитора-организации. Найдите её по ИНН или названию в выписке из реестра юрлиц на сайте налоговой. Адрес из договора тоже подойдёт, если организация не переезжала.
• Не помните точную сумму долга по расписке. Пишите сумму по тексту расписки и проценты, если они там оговорены. Не уменьшайте её: разница останется за вами.

Как заполнить заявление и сдать документы в МФЦ

Форма заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждена Минэкономразвития. Бланк выдают в МФЦ, его можно заполнить заранее от руки или на компьютере.

Что указывают в заявлении

• ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
• СНИЛС и ИНН;
• контакты: телефон и адрес электронной почты, если есть;
• основание из статьи 223.2: нужно отметить одно из четырёх;
• общую сумму обязательств;
• подтверждение, что вы соответствуете условиям. Закон считает это подтверждение достаточным, дополнительно доказывать условия не нужно.

Последний пункт — не формальность. Вы подписываете, что условия соблюдены, и отвечаете за это. Если окажется, что вы скрыли имущество или доход, кредитор может перевести дело в суд, а суд — отказать в освобождении от долгов.

Как сдать документы

1. Выберите МФЦ. Заявление подают по месту жительства или по месту пребывания, то есть по постоянной или временной регистрации. Если вы живёте в другом городе без временной регистрации, оформите её или подавайте по месту постоянной.
2. Запишитесь. Во многих регионах запись идёт через сайт МФЦ или региональный портал. В небольших отделениях услугу принимает не каждое окно, уточните это по телефону.
3. Возьмите с собой паспорт, заполненное заявление, список кредиторов и справки, если они нужны. Сделайте себе копии всех документов.
4. Проверьте документы вместе с сотрудником. Он сверит паспорт, посмотрит, заполнены ли обязательные поля и стоят ли подписи.
5. Получите расписку о приёме. В ней дата подачи и номер обращения. По номеру можно узнать статус по телефону МФЦ.

Процедура бесплатная: ни госпошлины, ни сборов. Если кто-то просит деньги «за ускорение» от имени МФЦ, это мошенники.

Подать документы может и представитель. МФЦ обычно требует нотариальную доверенность с правом подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке. Уточните формулировку у нотариуса заранее.

Наша компания работает с долгами от 300 000 ₽. Но если кредиторов два-три и суммы известны до рубля, заявление в МФЦ вы заполните сами за вечер, юрист для этого не нужен.

Если не получилось

• Сотрудник не принимает заявление. Попросите назвать причину. Если не заполнено поле или нет подписи, исправьте на месте. Если вам говорят, что «по таким долгам не банкротят» или «нужно сначала в суд», попросите принять документы: решение о возврате принимают по закону, а не по мнению сотрудника.
• Вас отправляют в МФЦ по постоянной регистрации. Покажите свидетельство о регистрации по месту пребывания: закон разрешает подачу и там.
• Нет записи на ближайшие недели. Проверьте соседние отделения своего города: подавать можно в любое МФЦ по месту жительства или пребывания, а следите, чтобы справки за это время не устарели.

Сроки: что происходит после подачи заявления

Дальше порядок зависит от основания.

По первому основанию МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет банк данных приставов: есть ли окончание по пункту 4 и нет ли производств, возбуждённых после него. Если всё сходится, в течение трёх рабочих дней МФЦ вносит сообщение в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и оператор реестра публикует его. Если нет — в те же три рабочих дня МФЦ возвращает заявление и пишет причину.

По основаниям 2–4 МФЦ на следующий рабочий день вносит в реестр черновик сообщения вместе со сканами справок. Если справок нет, реестр сам запрашивает Соцфонд и приставов, а Соцфонд через налоговую ищет ваши счета в банках. На эту цепочку по закону уходит несколько рабочих дней. По итогу публикуют либо сообщение о начале процедуры, либо сообщение о возврате с причиной.

Через неделю после подачи откройте сайт Федресурса и найдите себя по фамилии и ИНН. Сохраните запись: дата публикации — точка отсчёта шести месяцев.

Что меняется с публикации

По статье 223.4 закона с этого дня действует мораторий по долгам из вашего списка: штрафы, пени и проценты не начисляются, приставы приостанавливают взыскание, кредитор не может сам направить исполнительный документ в банк. По долгам, которых нет в списке, по алиментам и возмещению вреда здоровью взыскание продолжается.

Если не получилось

• Прошло больше недели, а записи в реестре нет. Позвоните в МФЦ с номером обращения из расписки. Возврат по первому основанию оформляет сам МФЦ, и уведомление могли отправить по почте или СМС.
• Пристав продолжает удерживать после публикации. Отнесите или отправьте через Госуслуги в отдел приставов заявление о приостановлении взыскания и приложите распечатку сообщения из реестра.
• В записи реестра ошибка в сумме или названии кредитора. Это значит, что ошибка в вашем списке. Исправить её в ходе процедуры нельзя. Оцените, насколько она серьёзна: от неуказанной части долга вас не освободят.

Причины отказа: почему МФЦ возвращает заявление и что делать

Формально МФЦ не «отказывает», а возвращает заявление. Закон называет немного причин, и каждая видна в сообщении о возврате.

Как подать повторно

Повторно обратиться можно не раньше чем через месяц после возврата. Используйте этот месяц: устраните причину, обновите справки о задолженности и перепроверьте список. Справки по основаниям 2–4 к повторной подаче должны оставаться не старше трёх месяцев.

Как обжаловать возврат

Если вы уверены, что условия соблюдены, возврат можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства. Так же обжалуют действия органа, который передал неверные сведения, например если в базе приставов висит производство, которое на самом деле окончено. К заявлению приложите сообщение о возврате и документы, которые его опровергают: постановление об окончании производства, справку о пенсии. Ход дела видно в картотеке арбитражных дел.

Часто быстрее не судиться, а устранить причину: попросить пристава исправить запись в базе, взять постановление и подать заново через месяц. Суд имеет смысл, когда причина возврата явно ошибочна и не исправляется за месяц.

Шесть месяцев процедуры: что делать и чего не делать

После публикации от вас почти ничего не требуется, но несколько правил нарушать нельзя.

• Нельзя брать кредиты и займы, становиться поручителем и отдавать что-то в залог.
• Нужно сообщить в МФЦ об улучшении положения в течение пяти рабочих дней: наследство, подарок, новый доход, которого хватит на расчёт с кредиторами. Процедуру тогда прекратят. Если промолчать, кредитор может узнать сам.
• Отвечайте на запросы кредиторов. Кредиторы из списка вправе запросить сведения о вашем имуществе и, если найдут что взыскать, обратиться в арбитражный суд. Внесудебная процедура тогда прекращается.
• Сохраните все документы: расписку МФЦ, копию списка, справки, распечатку из реестра. Они пригодятся, если коллектор позже придёт с долгом из списка.

Через шесть месяцев в реестре появится сообщение о завершении. С этого дня вы освобождены от долгов из списка, кроме тех, что закон не списывает. Пять лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит, и столько же нельзя повторно пройти процедуру. Что ещё изменится, я разобрал в статье о последствиях банкротства.

Если не получилось

• Кредитор подал на ваше банкротство в суд. Не игнорируйте судебную почту. Приходите на заседания, передавайте документы финансовому управляющему. От вашего поведения зависит, освободит ли суд от долгов.
• После завершения пришёл кредитор, которого не было в списке. Этот долг остался. Проверьте срок давности: если с пропущенного платежа прошло больше трёх лет и кредитор только сейчас идёт в суд, заявите о пропуске срока. Если срок не истёк, договаривайтесь о рассрочке или скидке.

Чек-лист перед походом в МФЦ

Если все пункты выполнены, подача займёт один визит в МФЦ, а через несколько рабочих дней вы увидите себя в реестре. Если хоть один пункт под вопросом, разберитесь с ним до подачи. Возврат стоит месяца ожидания, а ошибка в списке может стоить долга, который останется с вами после процедуры.

Частые вопросы

Об авторе

Семён КострикинСооснователь компании «Легко и Законно», юрист

Я занимаюсь долгами граждан с 2019 года: банкротство, реструктуризация, внесудебная процедура через МФЦ и восстановление кредитной истории после неё. За это время наша компания завершила больше 2 500 дел. Принимаем в Уфе, Октябрьском и Элисте, а онлайн работаем по всей России. В блоге пишу о том, о чём каждый день спрашивают на консультациях, — простым языком и со ссылками на закон.

Подробнее об услуге: Внесудебное банкротство через МФЦ →