Судебная реструктуризация по ФЗ-127

Снизить ежемесячный платёж по кредитам – через судебную реструктуризацию

По закону № 127-ФЗ арбитражный суд утверждает план реструктуризации на срок до 5 лет:

Объединение кредитов в один ежемесячный платёж – по ключевой ставке ЦБ, с учётом ваших доходов
Юрист ведёт общение с банками и коллекторами по доверенности
Защита единственного жилья и базового имущества по закону (ст. 446 ГПК РФ)
Оспаривание начисленных штрафов и пеней в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ)

На бесплатной консультации юрист определит, какой платёж возможен в вашей ситуации.

Бесплатная консультация юриста · перезвоним в течение 15 минут

По ФЗ-38 «О рекламе» мы обязаны вас предупредить: Признание гражданина банкротом влечёт ограничения на получение кредита в течение пяти лет. До обращения рекомендуется попытаться договориться с кредитором или обратиться в МФЦ.

Пример из судебной практики

Было

75 000 ₽платёж в месяц

→

Стало

35 000 ₽по плану суда

План реструктуризации на 3 года · ст. 213.14 ФЗ-127

Светлана, 43 года. Долг 2,1 млн ₽ перед 6 кредиторами. После пересчёта процентов по ставке ЦБ и оспаривания штрафов суд утвердил план на 3 года.

Условия плана реструктуризации индивидуальны для каждого дела и утверждаются арбитражным судом на основании анализа доходов, имущества и состава кредиторов. Гарантировать аналогичный результат в другом деле невозможно.

Как работает судебная реструктуризация по закону

Это не «программа списания» и не договорённость с банком. Это официальная процедура, утверждаемая арбитражным судом по Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Шаг 1

Подача заявления в арбитражный суд

Юрист собирает справки, готовит заявление и подаёт его в арбитражный суд по доверенности. Лично присутствовать в суде не требуется.

→ статьи 213.4, 213.11 ФЗ-127

Шаг 2

Введение моратория на требования кредиторов

После того как суд принимает заявление, по закону начинается мораторий. Банки и коллекторы больше не могут звонить вам напрямую: все вопросы решаются через финансового управляющего. Штрафы и пени перестают начисляться, приставы прекращают списания со счетов.

→ статья 213.11 ч.2 ФЗ-127

Шаг 3

Утверждение судом плана выплат до 5 лет

Юрист готовит план с учётом ваших реальных доходов и обязательных расходов. Суд утверждает ежемесячный платёж, обязательный для всех ваших кредиторов, включая тех, кто голосовал против.

→ статьи 213.14, 213.17 ФЗ-127

Шаг 4 – итог

Дело закрыто. Статус банкрота не присвоен

Долг по утверждённому графику считается погашенным
Имущество остаётся у вас
Статус банкрота не присваивается
Процедурные ограничения снимаются

При условии исполнения плана реструктуризации.

→ статья 213.22 ФЗ-127

Подходит ли реструктуризация именно вам

Реструктуризация по закону доступна не каждому должнику. На диагностике юрист проверит вашу ситуацию по этим критериям.

✓Процедура может подойти, если

У вас есть стабильный доход – официальный или подтверждаемый
Совокупный долг от 300 000 ₽ перед банками, МФО или ФНС
Просрочка по платежам более 90 дней
Отсутствует непогашенная судимость за умышленные экономические преступления (мошенничество, уклонение от налогов и т. п.)
Процедура банкротства не проводилась в течение последних 5 лет; план реструктуризации не утверждался в течение 8 лет

−Процедура не подойдёт, если

Нет источника дохода для исполнения плана выплат
Долг менее 300 000 ₽ – возможны другие законные варианты
Имеются признаки преднамеренного банкротства – например, целенаправленное наращивание долгов без намерения возвращать или вывод имущества накануне обращения в суд
В последние 3 года были подозрительные сделки с имуществом
Вы не готовы предоставить юристу полные данные о долгах и доходах

Если по результатам диагностики реструктуризация вам не подходит – юрист честно скажет об этом и предложит альтернативу. Договор не подписываем, если процедура не имеет перспективы.

Что вы получите на консультации

Бесплатная консультация юриста до подписания договора. Никаких обязательств с вашей стороны.

Расчёт возможного платежа

Предварительный расчёт нового ежемесячного платежа по ключевой ставке ЦБ, с учётом ваших доходов, а также заключение о применимости процедуры в вашей ситуации. Окончательно утверждает арбитражный суд.

Анализ имущественного положения

Какое имущество защищено законом, какое может попасть в конкурсную массу.

Структура задолженности

Основной долг, проценты, начисленные штрафы и пени – что может быть оспорено в суде.

План работы

Перечень необходимых документов, сроки процедуры, стоимость юридического сопровождения.